Πόσο κοστίζει ένα στεγαστικό δάνειο για ένα διαμέρισμα σήμερα;

Αθήνα 23 Μαρτίου 2025.

Η απόφαση μεταξύ αγοράς διαμερίσματος μέσω στεγαστικού δανείου και συνέχισης της ενοικίασης αποτελεί σημαντικό οικονομικό δίλημμα.

Η επιλογή εξαρτάται από το κόστος του δανείου, την προσωπική οικονομική κατάσταση και τις συνθήκες της αγοράς ακινήτων.

 

Κόστος Στεγαστικού Δανείου

 

Το κόστος ενός στεγαστικού δανείου εξαρτάται από το επιτόκιο, τη διάρκεια και το ποσό του δανείου. Σήμερα, οι τράπεζες προσφέρουν επιτόκια που κυμαίνονται από 3,5% έως 5,5% ανάλογα με το προφίλ του δανειολήπτη και το είδος του δανείου. Για παράδειγμα, ένα στεγαστικό δάνειο ύψους 100.000 ευρώ με επιτόκιο 4% και διάρκεια 30 ετών έχει μηνιαία δόση περίπου 477 ευρώ.

 

Ιδία Συμμετοχή

 

Οι τράπεζες απαιτούν από τους δανειολήπτες να διαθέτουν ίδια συμμετοχή, η οποία συνήθως είναι 20%-30% της αξίας του ακινήτου. 

Για ένα διαμέρισμα αξίας 120.000 ευρώ, η ιδία συμμετοχή μπορεί να ανέρχεται σε 24.000 έως 36.000 ευρώ.

 

Ενοίκιο έναντι Στεγαστικού Δανείου

 

Η απόφαση μεταξύ ενοικίασης και αγοράς εξαρτάται από τη σχέση μεταξύ του ύψους της μηνιαίας δόσης και του ενοικίου που θα πλήρωνε κάποιος για το ίδιο ακίνητο.

 Σε περιοχές όπως η Νέα Ιωνία ή το Μαρούσι, το μέσο ενοίκιο για ένα διαμέρισμα 90 τ.μ. κυμαίνεται μεταξύ 650-800 ευρώ.

Αν το στεγαστικό δάνειο για το ίδιο ακίνητο έχει δόση 550-600 ευρώ, τότε η αγορά καθίσταται πιο συμφέρουσα.

 

Παραδείγματα Στεγαστικών Δανείων

 

Παράδειγμα 1: Ο Νίκος και η Μαρία – Μια οικογένεια που επενδύει στο μέλλον.

 

Ο Νίκος και η Μαρία, παντρεμένοι με δύο παιδιά, αναζητούσαν μια σταθερή κατοικία στη Νέα Ιωνία Αττικής. 

Το διαμέρισμα που βρήκαν κόστιζε 150.000 ευρώ και αποφάσισαν να πάρουν στεγαστικό δάνειο.

 

Ίδια Συμμετοχή: 30.000 ευρώ (20%)

 

Ποσό Δανείου: 120.000 ευρώ

 

Επιτόκιο: 4,2%

 

Διάρκεια Δανείου: 30 χρόνια

 

Μηνιαία Δόση: 586 ευρώ

 

Το ενοίκιο για παρόμοιο διαμέρισμα στην περιοχή ήταν 750 ευρώ, γεγονός που τους έκανε να καταλήξουν στην απόφαση να αγοράσουν, καθώς μακροπρόθεσμα η δόση ήταν πιο συμφέρουσα από την ενοικίαση.

 

Παράδειγμα 2: Ο Γιώργος, ελεύθερος επαγγελματίας, αναζητά σταθερότητα

 

Ο Γιώργος, 35 ετών, εργάζεται ως ελεύθερος επαγγελματίας και αποφάσισε να αποκτήσει το δικό του διαμέρισμα στον Πειραιά, αξίας 100.000 ευρώ.

 

Ίδια Συμμετοχή: 20.000 ευρώ (20%)

 

Ποσό Δανείου: 80.000 ευρώ

 

Επιτόκιο: 3,8%

 

Διάρκεια Δανείου: 25 χρόνια

 

Μηνιαία Δόση: 415 ευρώ

 

Δεδομένου ότι πλήρωνε 550 ευρώ ενοίκιο, η αγορά με δάνειο τον ωφέλησε, καθώς η μηνιαία δόση ήταν χαμηλότερη και του εξασφάλιζε μακροχρόνια σταθερότητα.

 

Συμπέρασμα: Αγορά ή Ενοίκιο;

 

Η επιλογή μεταξύ αγοράς και ενοικίασης εξαρτάται από παράγοντες όπως:

 

Το διαθέσιμο κεφάλαιο για ίδια συμμετοχή.

 

Η σταθερότητα του εισοδήματος.

 

Το ύψος των ενοικίων σε σύγκριση με τις δόσεις δανείου.

 

Αν η μηνιαία δόση του δανείου είναι χαμηλότερη ή ίση με το ενοίκιο και ο δανειολήπτης μπορεί να καλύψει την ιδία συμμετοχή, τότε η αγορά μπορεί να είναι η πιο συμφέρουσα επιλογή μακροπρόθεσμα.

Αντίθετα, αν κάποιος δεν έχει σταθερό εισόδημα ή δεν διαθέτει κεφάλαια για αρχική επένδυση, η ενοικίαση μπορεί να αποτελεί καλύτερη προσωρινή λύση.

Διαβάστε σχετικά άρθρα

Αρχική Σελίδα